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    信用卡最低还款的坑,你踩过吗?

    2019-08-23 15:59:58 头条 9阅读


    信用卡消费了之后,到了账单日,银行会将上一期的电子账单或纸质账单发送给持卡人。


    账单上会清楚记录:本期账单的全额还款额、最低还款额、账单日和最迟还款日。


    其中有两个金额,我们要记一下,一个是本期账单金额,另一个是最低还款额。


    正常持卡用户,都是根据银行的账单提醒,在最后还款日前,做全额还款,有效使用信用卡免息期。


    当持卡人面临还款压力,不能全额还款时,可以选择最低还款额进行还款。


    持卡人只要在还款期内还了最低还款额,银行就认定为按时还款,不算逾期。这样,就不会影响你的个人信用,这也是信用卡的一大好处。


    一、全额还款


    全额还款额的计算公式为:全额还款额=信用额度内消费款的+预借现金交易款的100%。在到期还款日前全额还上“全额还款额”,利息不计收。不会影响到个人的信用。但预借现金不享受最低还款。


    二、最低还款额


    目前,绝大部分银行已经设置了最低还款额度。最低还款额度为欠款总额的10%,最低还款额度会显示在当期账单上。持卡人到了账单日会收到银行的账单。账单上有两个金额要格外注意:本期应还金额和最低还款额。一旦消费超出了偿还额度之后,你可以选择按最低还款额度还款。当然,选择最低还款额度时也要注意以下三点:


    (1)最低还款额


    指的是持卡人在到期还款日前,偿还全部应付款项有困难的,可按发卡行规定的最低还款额还款,但无法享有免息还款待遇,最低还款额为消费金额的10%加其他各类应付款项。最低还款额列示在当期账单上。


    (2)最低还款是需要付利息并且不算全额还款


    最低还款额计算方法:最低还款额=上期账单最低还款额未还款部分+本期账单透支余额*10%。如果你在到期还款日(含当日)前按最低还款额还款的话,发卡机构按每日按万分之五计收透支利息。


    (3)计算方式


    小王过年的时候出国旅游,用信用卡刷了3万元。上个月账单出来,因为手头紧,就选择了最低还款,先还了10%。


    小王想着日息万分之五,晚一个月还也就百来块,没想到这个月账单出来,一下子多了近900元利息。


    信用卡按照最低还款额来还款,不会在征信上产生逾期记录,但同时,持卡人当期账单上的所有款项都不能享受免息还款期待遇,需按每日万分之五计收自银行记账日起至还款入账的前一天为止的透支利息。说人话就是“全额罚息”。


    小王的信用卡账单日是5日,还款日是25日。他2月15日消费的3万元计入了3月5日的账单,如果在3月25日全额还款,银行不计利息,共能享受38天免息期。


    但小王选择了最低还款3000元,不仅剩余的27000元每天会产生万分之五的利息,就连之前的免息期也会变成非免息期,产生利息。


    所以小王4月5日看到的账单上的利息是这样的:


    首先计算消费金额在非免息期产生的利息,也就是从消费当日到还款日产生的利息,即30000元*0.05%*49天(2月15日~4月5日)=735元。


    其次是剩余未还的金额在账单还清之前产生的利息,即27000元*0.05%*11天(3月25日~4月5日)=148.5元。


    利息合计达到了883.5元。


    大部分人和小王一样以为信用卡最低还款只用支付第二部分利息,其实第一部分才是大头。


    最低还款看起来很美,其实是个“坑”,选择最低还款前一定要三思而后行。如果真的账单金额较高,最好是选择办理分期,虽然有手续费,但是相比全额罚息,成本还是要低得多。


    也就是说,如果持卡人一旦选择利用最低还款额偿还欠款,将不再享有20~50天的免息期,且需要承担每日万分之五的利息,并按月计复利还款。


    那如果没还够最低还款额有啥后果?这个问题就比较严重了,最低还款额未还部分要支付违约金,同时还会影响个人信用报告。




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